新手只需四步走,百万财富轻松理

多数人手中或多或少有一些闲钱,除了存在银行里面,能够取得一点微薄的活期存款利息(0.3%)之外,不知道如何进行投资理财。更多的人是不敢进行投资理财,害怕被骗。实际上只要对理财知识有一定的了解,再正确的进行投资组合操作,即能够保证资金安全,还能获得合理的理财收益。

理财有风险,不是人人都可以做,起码要分以下步骤走:

一、首先要了解主流的理财产品收益和风险,以确定下一步的投资思路。目前主流的理财途径包括:

(1)银行存款类

银行存款因其安全系数较高,是多数人的存款方式,实际上银行有很多种类型的存款,均能取得高于0.3%的活期利率,具体如下:

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另一种是大额存单,在每年12月的时候,银行为了拉存款,往往愿意开出更高的利率吸引储户,个别银行年利率甚至可以达到5%~6%。

定期类存款若提前支取可能会损失利息收入。

(2)银行理财产品

银行发售的理财产品,渠道安全性较高,发售的理财产品分为保本型和非保本型。

保本型理财产品年化收益率一般在3%左右,且以人民币理财产品为主,比如某行发现的重项保本理财产品,起购金额1万,投资期限96天,年化业绩在3.15%,投资将为203天的,量化业绩占3.25%左右。但部分产品在投资到期前不可赎回。

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非保本型的,风险略高,预期年化收益率在3.5%以上,个别能够达到4%。

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(3)国债

国债的安全性非常高,目前三年期的国债利率为4%,五年期的国债利率4.27%,比一般银行的存款利率要高,还可以提前赎回,但是会损失部分利息,具体规则如下图:

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(4)各种宝

比如支付宝开通的余额宝,微信开通了零钱通,中信银行开通的薪金煲以及其他银行的类似业务等,收益率一般在2.5%~2.8%左右,风险较低,且支取灵活,但有额度限制,一般不超过5万。

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如果将余额宝和零钱中的钱提现至银行卡中需要交了1‰的手续费,而银行类支付宝业务没有此项手续费。

(5)基金

基金由专业机构运作,一般能取得较好的收益,目前基金按风险大小分大致分为货币型、债券型、股票型、混合型。

货币基金风险相对较小,收益率也相对较低,一般收益率在2%~3%左右,债券型基金年利率一般在5%~6%左右,风险相对较大,特别是遇上债券违约的,很可能损失惨重。而风险较高的股票基金,其收益波动比较大,有时甚至可能会出现亏损,2019年股票行情相对较好,股票型基金平均收益率达到了47%左右,个别基金收益率达到121.7%。行情不好的时候股票基金也可能出现亏损,甚至出现清盘,特别是私募基金。

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(6)股票、期货投资

由于期货市场的风险较高,且有加杠杆的作用,一般不再考虑之列,而股票投资风险较高,一年收益可能会有几倍的回报,出现50%以上的亏损也有可能。

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二、其次选择投资组合

投资理财千万不要"鸡蛋放在一个篮子",理财之前首要的是防范风险。

每个人都应该根据自身情况,选择不同的投资理财方式,对于准备投资理财或者刚进入投资理财的,建议以低风险低收益的为主,以高收益高风险的为辅。当个人对高风险高收益的理财操作较为熟悉的时候,可以适当的加大比例高风险高收益投资组合的比例。

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三、再次审慎阅读投资理财协议

投资人在投资进行,一定要仔细阅读投资条款,有没有投资期限限制,对投资期限有要求的理财产品,提前支取有多大风险,会有多少损失一定要了解清楚,最好不好当场签订协议。在签订投资协议之前,请身边有一定财务知识的人把一下关,防止投资陷阱。事实证明理财产品收益吹得越高,受骗的几率就越大,直接通过官方渠道购买风险最小,防止被忽悠!

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四、最后测算组合收益

小王目前手中有100万可用资金,想进行投资理财,初次理期可选择低风险占大头(55%),中风险适当减少(30%),高风险占小头(15%)的组合方式(假设)。

5万购买银行可随时支取的类似余额宝业务,年利息利率2.5%左右。

50万购买银行的大额存单,存期1-3年,年化收益率4.5%

30万购买银行的理财产品,年收益率预计在3%之间。

15万用于购买股票型基金,按2019年股票型基金平均收益率计算取得47%收益率。

小王可取得的年化收益率为10.325%

10.325%=(5*2.5%+50*4.5%+30*3%+15*47%)/100

第二年,小王仍有100万可用资金,有了第一年的投资理财经验,可将高风险投资比例增加,到期的大额存单改投风险较高的股票基金(注意一定要股市行情较好的时候或者以投资打新基金为主),假设选择低风险占大头(35%),中风险适当减少(30%),高风险占小头(35%)的组合方式。

5万购买银行可随时支取的类似余额宝业务,年利息利率2.5%左右。

30购买银行的大额存单,存期1-3年,年化收益率4.5%

30万购买银行的理财产品,年收益率预计在3%之间。

35万用于购买股票型基金,按2019年股票型基金平均收益率计算取得47%收益率。

小王可取得的年化收益率为18.825%

18.825%=(5*2.5%+30*4.5%+30*3%+35*47%)/100。

案例为假设,投资理财需慎重!

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