如果出现大规模的房贷断供现象?银行将会如何应对?

美国的2008年次贷危机就是一种房贷断供引发的金融性危机。

由于911以后美国经济衰退压力不断增大,制造业还在逐步向中国、印度等发展中国家转移,美国甚至以为可以撇开实体经济,而只需要美元霸权下的金融经济就可以让美国长久强盛,作为金融产品的房地产更是成为了经济推动力的领头羊。

大量房地产推向了市场,在出现房地产市场不景气的情况下,于是开始向财务信用差的群体提高零首付的房产供应,并且还把这些不良贷款进行打包摇身一变成为了优质衍生品投放金融市场。可随着美国经济每况愈下,最终还是出现了严重的断供危机。而这种断供危机却是带来了房贷衍生品的金融性危机,导致了美国包括雷曼兄弟在内的数百家银行的倒闭,以及房利美房地美的破产,引发了自1931年以来的美国最大的金融危机,并让次贷危机向全球蔓延。

同样,日本也出现过房贷危机。

日本在1985年签署的广场协议以后,日本在不到二年的时间里从220日元兑1美元,增值到了110日元兑1美元,增值超过了一倍以上。全球资本不断涌入日本,股市、房地产出现了大幅上涨,而且日本政府还在不断地添油加柴,造成日本资产被严重高估。

到了1990年后,国际资本的赚的盆满钵满之后开始撤离,日本也意识到了资产泡沫的严重性。于是政府也开始对房地产进行了打压,利率从1%上升到6%,还拒绝向房地产企业融资贷款,房地产市场也就顷刻垮塌,土地价格跌到了1/3的位置,而房价也是跌去了一半。虽然日本没有向美国那样出现大量的断供,可是这种危机让日本在此后的近20年里都没有缓过劲来,这也是日本衰退二十年的最重要原因。

我国的房地产市场会出现大量断供风险吗?

从2003年推进房地产市场化以来,房地产一直成为了经济发展中最重要的支柱产业。在2014年出现经济下滑的时期,再一次地让房地产承担重任,并通过货币安置推进房地产的火热。从2014年的居民债务18万亿,到了2018年的债务50多万亿。成功地把40万亿债务从地方、银行和开发商中化解。

可是,我国是一个高储蓄国家,居民的存款总额如今高达70多万亿。还超过了50万亿的居民贷款总额。并且这些年政府也是做了一些金融防控措施,首套首付款超过30%,第二套更是高达50%以上。而且这种房价在稳地价、稳房价、稳预期中不可能会大面积出现高楼跳水。也就不存在大面积断供的可能性。
如果出现大规模的房贷断供现象?银行将会如何应对?
我国房地产大幅下跌的危机不是居民大面积断供的危机,而是居民财富缩水带来的消费减少、投资减弱、房产销售量冷却的风险。一旦土地市场出现冷却,地方债务、银行债务、房地产企业债务就就会出现问题。